Управление личными деньгами: подробное рассмотрение вопроса
Как эффективно управлять личными деньгами?
Пандемия, инфляция, СВО — все это существенно повлияло на экономику многих стран, а значит — и на наши личные финансы. Многие из нас были вынуждены изменить свои профессиональные планы, а другие навсегда перешли на гибридный или удаленный режим работы.
Текущая ситуация, безусловно, означает, что стоит более тщательно посмотреть на собственное экономическое положение. Однако эксперты по финансам утверждают, что практически в любой момент можно обновить свой план и скорректировать управление личными деньгами.
Вот семь шагов, которые необходимо предпринять, чтобы правильно управлять своим бюджетом.
Поймите свое текущее финансовое положение
Прежде чем вы начнете лучше управлять своими деньгами, вы должны быть в состоянии оценить свою текущую ситуацию. Узнайте, что происходит с вашими деньгами.
Самый простой шаг к пониманию вашего финансового положения — это запись ваших ежемесячных доходов и расходов. Если перспектива вас немного ошеломила, воспользуйтесь одним из множества финансовых приложений, которые помогут автоматизировать процесс. Вы можете синхронизировать некоторые из них с вашим банковским счетом и легко классифицировать расходы.
Если вам неудобно привязывать свой банковский счет к приложению, сохраняйте квитанции, чтобы вы могли видеть, на что вы тратите свои деньги в дополнение к регулярным расходам, таким как аренда, коммунальные услуги и платежи по кредиту. Это может быть момент, чтобы проснуться и понять, сколько вы тратите, например, на покупку продуктов или еду вне дома.
КАК ПРАВИЛЬНО ЗАКУПИТЬ ПРОДУКТЫ ДЛЯ ЭКОНОМИИ БЮДЖЕТА?
Установите личные приоритеты и финансовые цели
Как только вы освоите текущую ситуацию, пришло время определить, соответствует ли она вашим стремлениям. Выяснение того, чего вы хотите достичь с помощью своих денег, может упростить процесс создания сбалансированного бюджета.
Например, если вы предпочитаете проводить выходные с семьей, найм уборщика может сэкономить вам драгоценное время и стать разумным способом потратить свои ресурсы. Тем не менее это может не иметь смысла, если путешествие является вашим приоритетом. В этом случае деньги, которые вы потратили бы на оплату уборки, лучше откладывать на отдых.
При постановке финансовых целей люди иногда допускают ошибку, ограничивая себя. Ваша цель не должна состоять только в том, чтобы погасить долг или отложить деньги на пенсию. Финансовые намерения могут быть большими или маленькими — от экономии на умеренно бюджетной покупке до безумия на эксклюзивном отдыхе. С другой стороны, сочетание краткосрочных и долгосрочных целей может помочь вам сохранить мотивацию.
Составьте бюджет и придерживайтесь его
Может быть довольно легко составить бюджет и ежемесячно выделять определенные суммы на определенные цели. Однако придерживаться этих предположений обычно довольно сложно. Иногда людям не хватает самодисциплины, чтобы обуздать импульсивные покупки, в то время как другие чувствуют себя слишком ограниченными, если им приходится планировать заранее.
Семьи и чрезвычайные ситуации также оказывают огромное влияние на контроль расходов. Но не волнуйтесь, это также может быть включено в ваш бюджет.
Награда за то, что вы придерживаетесь собственных договоренностей, — это наличие средств на важные цели. Более того, вам будет легче придерживаться своего бюджета, если вы будете помнить о своих целях и приоритетах.
Если вы обнаружите, что у вас недостаточно денег, чтобы заплатить за все, которые вы хотите, поищите способы сократить свои расходы. Обычно рекомендуется исключить мелкие повторяющиеся покупки, такие как кофе на вынос, но нельзя забывать и о более крупных нерегулярных расходах.
Вы можете не осознавать, как легко сократить расходы, которые вы обычно считаете неизбежными. Во-первых, это страховые взносы на автомобиль. Это прекрасный пример стоимости, которую мы просто принимаем, не ища экономии. Вместо того, чтобы слепо принимать предложение о продлении вашей страховки у вашего текущего страховщика, запросите предложение у нескольких других страховщиков. Затем выбирайте самое выгодное.
Создайте фонд на черный день
Важной частью вашей стратегии управления деньгами является откладывание денег на непредвиденные обстоятельства, такие как потеря работы, болезнь вашего ребенка или поломка автомобиля.
Лучший способ создать такой фонд — включить сбережения в свой бюджет. Сколько вы сэкономите, зависит от того, сколько у вас лишних денег, но общее практическое правило заключается в том, чтобы откладывать 10% вашего ежемесячного дохода на непредвиденные расходы, поэтому в итоге вы откладываете от 3 до 6 месяцев своих регулярных расходов.
Неважно, сколько вы можете отложить, сделайте это привычкой. Люди, которые экономят, сначала платят себе. Настройте автоматический депозит или перевод на сберегательный счет, чтобы отложить эти суммы до того, как они будут потрачены на другие расходы или импульсивные покупки.
Копите на пенсию
В какой-то момент вы, вероятно, захотите перестать работать, и вам будет сложно это сделать без пенсионного фонда. Пенсионные выплаты могут оказаться очень низкими, и трудно предсказать, как будет выглядеть ситуация через десяток-другой лет.
Люди слишком сосредоточены на погашении своих долгов и не думают о выходе на пенсию, и они определенно должны это делать. И лучше всего в начале профессиональной карьеры.
КАК ПРАВИЛЬНО РАСПОРЯЖАТЬСЯ ДЕНЬГАМИ УЖЕ СЕГОДНЯ
Погасите свои долги
Долги могут затруднить достижение ваших финансовых целей, но их погашение является проблемой.
По большинству долговых обязательств начисляются проценты, поэтому избавление от них — длительный процесс, особенно если вы выбираете минимальные выплаты. Одна из стратегий ускорения процесса — использовать любые дополнительные деньги для погашения одного долга. Когда это окупится — переведите их к другому — и продолжайте делать это, пока они все не исчезнут.
В некоторых случаях может быть полезно объединить кредитные карты с высокой процентной ставкой в ссуду или кредит с низкой процентной ставкой. Однако эта консолидация работает только в том случае, если вы откажетесь жить не по средствам. В противном случае вы можете получить консолидированный кредит и новый платеж по кредитной карте. Если, с другой стороны, вы решите взять кредит, выберите кредитование с кратчайшим возможным периодом погашения.
Кроме того, не попадайтесь в ловушку отказа от сбережений, потому что вы платите свои долги. Речь идет не о подходе «все или ничего», а о балансе». Лучший подход состоит в том, чтобы разделить некоторую сумму между погашением долга и вашим сберегательным счетом.
Планируйте регулярные оценки прогресса
Управление личными деньгами — это длительный процесс. Поэтому он требует, чтобы вы планировали регулярную оценку своего финансового положения, принимая во внимание ваши доходы, расходы, сбережения и активы.
Не реже одного раза в год проверяйте состояние всех своих обязательств. Регулярная проверка ваших данных имеет решающее значение для выявления возможных ошибок или возможности внесения полезных для вас корректировок.
Также используйте эти моменты, чтобы оценить свой прогресс в достижении ваших финансовых целей и посмотреть, нужно ли корректировать какие-либо элементы вашего бюджета. Вы можете обнаружить, что ваши цели изменились, тогда ваши расходы также должны измениться.
